近期，“零首付”购房现象时有发生，这种看似轻松的购房方式实际上会增加购房者的经济负担，带来诸多风险。国家金融监督管理总局山东监管局发布了相关消费者风险提示。
“零首付”购房套路主要有三种模式：一是“他方垫资”，即房地产开发企业或中介机构预先垫付首付款，购房者需在短期内分期还款，并支付利息与手续费；二是“高评高贷”，通过虚增购房合同价格向银行贷出更多款项来覆盖首付款，购房者需支付中介服务费和额外税费；三是“偷梁换柱”，挪用其他类型的贷款如消费贷、装修贷或经营贷来支付首付款，这一过程可能涉及伪造虚假交易背景和账户流水等违规操作，存在贷款期限错配的风险。
从这些模式可以看出，“零首付”购房并未真正解决资金短缺问题，反而可能增加购房成本。如果银行发现首付款来源存在问题，可能会拒绝贷款申请或提前收回贷款，导致购房者面临“房贷两失”的风险，甚至涉嫌骗取贷款犯罪。
山东金融监管局提醒广大购房者，应警惕“零首付”购房的相关违法违规行为。根据2017年住房和城乡建设部、中国人民银行、原中国银监会联合发布的《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》，严禁房地产企业和中介机构提供违规首付融资、首付分期和变相首付垫资行为，同时禁止个人综合消费贷款等资金挪用于购房。
“零首付”购房不可信，购房者应根据自身承受能力办理贷款。这种活动虽然营造出缓解首付款压力的假象，但实际上仍需以不同形式负担首付款，并承担额外的利息、服务费和手续费，实际成本可能远高于银行贷款利息，加重财务压力。
此外，挪用贷款也不可取。银行机构若发现借款人未按约定用途使用贷款资金，可以要求借款人整改、提前归还贷款或下调贷款风险分类。因此，在办理贷款业务时，务必认真阅读合同条款，充分了解贷款条件，并按照约定用途使用资金。
